展示柜货号:未知 上海：金融向早向小向科技
镜象投影最小向径正天滑板车“如果没有银行给我们企业贷款，巧妇难为无米之炊，我有再好的想法都不会去做，也不敢做，这就是金融对产业的支持点。”在位于上海张江科学城一栋静谧的小楼里，上海鑫蓝海自动化科技有限公司（以下简称“鑫蓝海”）董事长李建平对《金融时报》记者表示。
上海近年倾力打造“2+（3+6）+（4+5）”现代化产业体系，以“中国芯”“创新药”“蓝天梦”“未来车”“智能造”等为代表的现代产业新高地正在加速形成。鑫蓝海专注于高端大型特冶装备的研发与设计，以国产替代进口和前沿科技研发作为双重目标，致力于解决国家特殊领域关键技术的“卡脖子”问题，其自主研发与设计的各类智能化装备生产的高性能材料已广泛应用于我国航空航天、5G通信、海洋船舶、汽车高铁、能源电力、核能核电等领域。李建平自豪地说，鑫蓝海把整个行业的价格打下来了，通过国产替代进口，近3年为国内企业至少节省10亿元支出。企业敢为的底气既源于对自身产品的信心，也来自于背后的金融支持。
成立10年来，鑫蓝海获得了国家级专精特新企业和上海市科技小巨人（培育）企业等称号，先后取得国家各项专利近50项、计算机软件著作权9项。2020年，鑫蓝海处于从研发走向市场的初期。高端大型特冶设备由于单价高、回款周期长，企业现金流面临严峻的考验。“在产品只是刚开始得到市场验证、还没有规模化应用的时候，银行低成本的信贷资金支持非常关键，打通了产品走向市场的‘最后一公里’。”李建平对记者说。当年，鑫蓝海与上海大学高温合金国家重点实验室建立了合作关系，聚焦关键技术攻关，企业位于南京的生产基地也正式运营投产。上海农商银行与鑫蓝海积极对接，通过数百万元的信用贷款，解决了企业短期需求，开启了双方首次合作。
2021年，鑫蓝海与上海交大联合搭建产学研合作平台，并顺利完成A轮股权融资。上海农商银行获悉后立即跟进，针对企业的融资需求，快速为其量身设计了2000万元金融服务方案，采用3年期“中期流贷+认股期权”适配企业需求。李建平坦言，若按照银行传统授信模式，企业当时不可能获得那么高的贷款额度。贷款创新业务方案不仅提升了贷款额度、拉长了还款期限，还减少了企业的股权稀释、大幅提高了企业资金使用效率。
总部位于上海、生产基地设在异地的科技型企业为数众多。2022年，鑫蓝海在安徽设立分公司后，计划在广德市投资建厂以扩大产能。这对银行跨区域授信又提出了挑战。上海农商银行立即组建专项小组对接该项目，根据《上海农商银行长三角区域一体化服务方案》，通过在建工程抵押贷款的方式为企业发放5000万元授信，加速了企业的资金流通，成为广德市首笔获批的在建工程抵押贷。同年，鑫蓝海加入上海农商银行“鑫动能”战略新兴培育库，该行先后为鑫蓝海引荐多家投资机构和产业投资人，进一步为企业拓宽了融资渠道。
在上海松江西部工业园区，国家级专精特新“小巨人”企业上海科建高分子材料（上海）股份有限公司（以下简称“科建”）也通过自主研发替代进口，助力“国之重器”展翅翱翔。“我们自主研发的耐高温真空密封胶带成功进入航天航空高端制造领域，取代进口，成为国产大飞机C919配套零部件。随着公司的扩产，购置了大量固定资产、增加了原材料采购，经营性支出增加，农行上海市分行的贷款为我们缓解了流动资金压力，让我们科创企业能够更放心地投入研发，形成良性发展循环。”科建董事长、总经理吴海涛向记者表示，“近年来，银行不断创新金融服务，为我们企业经营发展中的融资和结算提供便利。比如，今年农行为我们量身定制了‘信用+专利质押’的贷款方案，这也是我们在知识产权质押融资方面的首次尝试。我们每年投入1000万元以上用于研发，拥有87项专利证书、3项软件著作权，并与东华大学等高校共同成立了院士专家工作站。”
记者还了解到，在财务结算方面，农行结合该公司业务特点，量身定制了国际业务产品方案，通过对美元、欧元掉期及美元远期结汇的衍生产品运用，一方面规避了汇率风险，另一方面实现了对外汇应收款的套期保值。
“近两年，科建在航天航空领域取得的突破，也得益于上海大力发展先进制造业和战略性新兴产业的政策支持。一系列配套的金融服务和扶持政策让我们科创企业得以专注创新、扩大产能，银行在担保方式、利率优惠、缓解前期还款压力等方面灵活应对企业个性化需求，科创金融产品体系日趋完善，科创企业融资的可得性大幅提升，让行业的活力竞相迸发，不断推动企业技术升级和数字化转型。”吴海涛说。
在上海临港再制造产业示范园，从事绿色再制造产业的民营企业上海锦持汽车零部件再制造有限公司首席顾问陈文康十分感谢营商环境的支持。“临港新片区管委会和临港集团对我们公司的发展给予了极大的支持和帮助，为我们提供了优惠政策、资金支持、人才引进、市场拓展等方面的有力保障。”陈文康对记者表示。在金融支持方面，该公司“原料从保险中来，产品到保险中去”的循环业务模式也得到了相关部门以及行业协会的高度认同和支持。据了解，上海保险机构已纷纷探索把再制造产品纳入绿色配件供应体系，部分品牌中再制造件有货使用率达到40%。
在上海三大先导产业，金融机构都给予了全方位重点支持。在集成电路行业，上海银行重点聚焦张江国家集成电路产业基地和临港集成电路综合性产业基地，支持高端芯片设计、核心材料量产等核心装备制造企业。某企业作为国内光纤光缆涂覆材料核心供应商，率先打破国外巨头的技术垄断，并通过对外收购进军半导体封装领域，随之产生多样性的金融服务需求。作为最早给予其授信支持的银行，上海银行通过专项服务小组，针对企业产品销售回款周期长的特性，主动优化授信方案，拉长贷款期限，同时针对客户外汇支付结算以及资本项下登记等需求，提供三方监管、信用证等多种产品。
在生物医药行业，华夏源细胞工程集团股份有限公司曾在发展初期因受疫情影响面临流动性压力。考虑到生物医药产业领域是上海市战略性新兴产业和三大先导产业之一，而该企业的核心技术——生物干细胞技术有助于治疗恶性肿瘤与器官再造，上海农商银行向企业发放了300万元小微企业贷款助其复工复产，成为企业的首家和唯一贷款银行。
在人工智能行业，提供大数据和人工智能技术的上海德拓信息技术股份有限公司首席财务官李成兰对记者表示，浦发银行上海分行从信用贷款开始切入对企业的服务，此后还提供了票据、保函等业务。在疫情防控期间，浦发银行通过专业的行业团队为该企业“雪中送炭”后，与其合作愈加深入，并将其纳入人工智能产业生态圈，此外，银企双方还开展了党建共建联盟。如今，该企业已是国家级专精特新企业，正在积极准备申报科创板上市。
据人民银行上海总部调研发现，上海已基本构建起以银行信贷为主、股权投资为补充、政府政策为支撑的多层次科技金融生态圈。对上海高新技术企业而言，银行信贷也是融资主渠道。数据显示，截至今年7月末，上海市高新技术企业贷款主要投向先进制造业等领域，制造业企业贷款余额占比达57.0%；电子信息、生物与新医药、航空航天、新材料、高技术服务、新能源与节能、资源与环境、先进制造与自动化八个重点技术领域企业贷款户数和贷款余额在高新技术企业贷款中的占比分别达到90.1%和96%。
此外，人民银行上海总部正会同相关部门牵头打造上海金融支持科技创新生态圈，充分发挥市场机制作用，推动银行、私募股权投资、政府引导基金以及国企投资平台等机构加强合作，加快形成以股权投资为主、“股贷债保”联动的金融服务支撑体系，为科技型企业提供全生命周期金融服务。
同时，越来越多的新兴产业企业通过上市打通了直接融资渠道。目前，上海共有431家A股上市公司，其中，新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源等战略性新兴产业公司共有142家，约占三分之一，实现了科技、产业和资本的良性循环。
